Een hypotheekschuld - en nu?

29-04-2011

AMSTERDAM - Ruim vijf jaar geleden kochten Jacqueline en Kevin een appartement. Op dat moment waren ze slechts één jaar een stel, maar één ding leek zeker: samen zouden ze honderd jaar worden. Een huurwoning stond hoog op hun verlanglijst, maar dat bleek onmogelijk. Voor de haalbare huizen bestond een wachtlijst van enkele jaren.

Daarom werden de inkomens bij elkaar opgeteld en een hypotheek aangevraagd. Een koophuis op beide namen, het toppunt van romantiek of een onnozel besluit? Inmiddels is het stel uit elkaar, woont Kevin nog in het huis en delen ze niets meer met elkaar. Behalve een hypotheekschuld van 190.000 euro.

Halverwege 2010 vertrok Jacqueline met een gevulde weekendtas richting haar ouders. Vijf jaar hadden ze samengewoond. Aangezien het inkomen van Kevin te laag is om de hypotheek te dragen en Jacqueline sinds anderhalf jaar zelfstandige zonder personeel is en daardoor niet voldoende jaarcijfers kan overleggen, moet het huis verkocht worden. In oktober kwam het tweekamerappartement op de markt voor 180.000 euro, de huidige hypotheek bedraagt 190.000 euro. De verkoop gaat dus hoe dan ook gepaard met een restschuld.

Jacqueline: „Ons huis staat een half jaar te koop, maar er is nog geen kijker geweest. Nu de prijs verlagen is geen optie, omdat elke verlaging een verhoging van de restschuld betekent."

Mogelijkheden hypotheekschuld

Wat is de meest verstandige afspraak omtrent hypotheekbetalingen als één van de huisbezitters nog in het huis woont en de ander niet? Volgens juriste Ann Leurs van de Jurofoon zijn er meerdere mogelijkheden. „Jacqueline en Kevin zijn beide hoofdelijk aansprakelijk voor hun hypotheeklasten. Ook als een van de eigenaars het huis uitgaat, blijft diegene verantwoordelijk voor zijn of haar hypotheekdeel. Daarnaast kun je in alle redelijkheid met elkaar beslissen dat alleen de bewoner opdraait voor nota's van nutsvoorzieningen."

Mocht de situatie tussen de ex-geliefden uit de hand lopen, dan is er een mogelijkheid om via de rechter een beroep te doen op een gebruiksvergoeding voor het gederfde woongenot. Leurs: „Je kunt de rechter verzoeken alleengebruik van de woning aan een van beiden toe te wijzen, waarbij in dat geval de bewoner kan worden verplicht tot de betaling van een gebruiksvergoeding aan de niet-bewoner."

Als het huis met Nationale Hypotheekgarantie (NHG) gekocht is, wordt de restschuld vergoed aan de geldverstrekkers uit het fonds van de Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen. Het huis van Jacqueline en Kevin valt niet onder de NHG-norm. Tot voor kort moest de restschuld direct bij de verkoop afgetikt worden. Vorige week is echter bekendgemaakt dat woningbezitters die na verkoop van hun huis zonder NHG met een restschuld blijven zitten, deze na de zomer mee kunnen financieren in een volgende hypotheek.

Extra kosten

„De geschatte schuld van 20.000 euro hebben we inmiddels bij elkaar gespaard, maar er zijn ook veel onvoorziene kosten. Een verkoopmakelaar in de arm is één ding (500 euro en 1 procent courtage), maar die stuurt op zijn beurt rekeningen voor deelname aan de landelijke openhuizenroutes (100 euro), voor een vermelding in brochures (140 euro) en voor topposities op Funda.nl (125 euro) en dat zo'n twee keer per jaar", vertelt Jacqueline. „Inmiddels wil ik op zoek gaan naar een eigen huurwoning, maar ik kan niet de helft van de hypotheek ophoesten én de huur betalen. Ik heb geen spijt van mijn gemaakte keuzes, maar ik ben wel verstrikt geraakt in het resultaat ervan."

Bron: De Telegraaf